作为一名合格的羊毛党，信用卡终究是绕不开的话题，尤其是如今移动互联网时代，银行与互联网公司的联名信用卡层出不穷，每家都夸自己好，往往让人无从下手，难以辨别孰优孰劣。本文梳理了市面上常见的联名卡，从新户开卡礼、联名卡专属权益和日常活动三个方面进行分析，希望能为大家拨开迷雾，看清银行的套路的同时，也厘清自己的需求，拒绝被商家和银行牵着鼻子走。京东小白卡
淘宝卡
腾讯微加信用卡
淘票票联名卡
饿了么联名卡
京东可能是联名卡最多的互联网公司，一共有 13 家银行成为其合作伙伴，不仅涵盖了常见的银行，连北京银行、上海银行和广州银行这些地方性银行都和京东「勾搭」上了。京东的联名卡多是以白条为主题的「小白卡」，在京东金融的 app 中还有「小白卡」专区，可见京东对这一业务的重视。
开卡礼和专属权益每家银行都有差别，但归纳起来无非是支付券、多倍积分奖励和满减「三板斧」，时至今日还有几家银行把免年费、免货币转换费这种在业内几乎成行规的东西拿来当作卖点，着实有忽悠人的嫌疑。注意了，这里的「新户」多半是指：从未持有过该行信用卡或曾经持有但已于 XX 日期前注销所有卡片的客户。老用户与狗……即便是新用户，到手的支付券也有各种限制，以中行为例，赠送的 79-20 元满减和 50 元立减券均限定为手机品类，像光大、交行、招行和广发这样直接给不限品类支付券的银行就必须表扬了。值得一提的是京东金融新增的合作对象盛京银行，开卡礼为一年京东 PLUS，两个月内有 3 笔单笔满 61.8 元的消费即可在拉杆箱和剃须刀中二选一，在一众银行中显得尤为突出，9 元看电影、5 折美食等日常权益也很实用，可惜目前仅限北京、上海、天津、辽宁、吉林和长春六市用户申请。另外，小白卡在大部分银行中都属于「特殊卡种」，积分一般是每月定期自动兑换成钢镚，一些银行则给予了多倍积分权益，对于京东消费较多且对积分有需求的用户来说，多倍积分的小白卡或许是更好的选择，但要注意小白卡每月获取的积分都是有上限的，而交行的小白卡积分无法用于里程兑换。至于日常的满减活动，由于新的一年刚开始，许多活动有效期仍停留在 2018 年，还未有更新，是否延续还要看银行与京东的合作期限。除了盛京银行，其他银行若单纯为了开卡礼，我个人认为是不太值得当作首卡申请的，毕竟上述银行有许多开卡礼更丰厚的卡种，如果要申请，也一定要看清楚活动有效期，免得开了卡却拿不到奖励，白白浪费了一个新户资格，如今拉新的成本有多高，大家都懂的。我印象中淘宝是最早有联名卡的互联网品牌之一，多年前就与中行合作推出过「中行淘宝卡」，作为中国最大的「剁手」平台，淘宝自然也成为各家银行的必争之地，但不知道是淘宝还是银行的策略有变，如今已经很少有银行主推淘宝卡，不少银行也陆续结束了与淘宝的合作，淘宝 app 甚至找不到相关联名卡的介绍，这与其他平台形成了鲜明对比。是否值得办理？
中信、兴业和上海银行的淘宝卡均分为白金和金卡两个等级，但白金卡的权益与银行其他白金卡差别不大，甚至要差得多，建议申请金卡即可。但由上表可知，除了中信外，其他银行不仅日常没福利，连开卡礼都没有，可见对淘宝卡的重视程度已大不如前。显然，如果是要作为支付宝的主力卡，中信的淘宝卡是比较合适的，亦可参加中信的 9 分享兑、9 元看电影等招牌活动。有道是「风水轮流转」，淘宝不跟银行玩了，腾讯却开始重视起联名卡，与广发和兴业推出了「腾讯微加信用卡」，卡片的权益和模式都不乏亮点和诚意，值得一提。虽然合作对象有两家银行，但除去银行本身的权益和活动外，两家的「腾讯微加信用卡」的权益是一致的，用户在申请时，可在以下 29 项权益中选择 3 项：滴滴快车 40 元现金券（10×4）
滴滴快车 50 元直减券
滴滴出行 5 倍积分
龙腾机场贵宾厅 1 次
腾讯视频 VIP 会员月卡
优酷视频 VIP 会员月卡
爱奇艺 VIP 会员月卡
QQ 音乐 VIP 会员月卡
芒果 TV 会员月卡
全国电影兑换券 2 张
哈根达斯 35 元礼品卡
小熊 0.6L 滴漏咖啡机
肯德基 50 元礼品卡
大众点评 50 元代金券
星巴克 50 元代金券
汉堡王 34 元皇堡套餐券
来伊份 30 元代金券
电商消费 5 倍积分
超市消费 5 倍积分
美妆消费 5 倍积分
微信支付双倍积分
网易严选 50 元充值券
本来生活 50 元立减券
家乐福 50 元电子券
京东 50 元 E 卡
唯品会 50 元立减券
沃尔玛 50 元电子券
全家 50 元代金券
不过，同一类别下的权益有的是互斥的，比如选了星巴克的代金券，就不能选肯德基和大众点评的代金券，除了多倍积分权益外，大部分奖励都有消费要求，好在门槛不高，价值最高的小熊咖啡机，线下刷卡单笔满 699 元可领取，视频 VIP 卡和快车 10 元券的消费要求是单笔 199 元，具体要求可在申请界面查看。但注意，除了多倍积分，其他权益只能领取一次性，与其说是权益，倒不如说是开卡礼更合适，好处是不限新户，即使是广发或兴业的已持卡用户，也可享受同样的权益。既然是腾讯的联名卡，那么交易多倍积分自然就排除了阿里系的产品，比如电商就只能是京东、蘑菇街、拼多多、小红书、洋码头这些腾讯系平台，超市限定为沃尔玛、家乐福、易初莲花、7-11、全家等，且无论线上线下，都必须采用微信支付，直接刷卡不算。虽然 5 倍的系数不低，但每月封顶仅为 5000 分，活动期间最高获赠 5 万分，即最多只有 1 万元的消费能拿到 5 倍积分，对于消费大户来自然是不够的，但网上也有不少人反应实际使用过程中赠送的积分单月未受 5000 分封顶限制，暂不清楚是不是 Bug。微加信用卡的积分在广发和兴业系统中都可用于兑换奖励，如果银行后续没有限制的话，配合 5 倍积分用来兑换里程的比例倒是不错。腾讯还充分发挥了自己的社交优势，鼓励用户邀请好友组团申请，2 人拼团过审后可拿到 188 元还款金，这个奖励相当大方。有兴趣的朋友可通过「腾讯微加信用卡」公众号申请，提交申请后，点击公众号菜单栏的「推荐领奖励」即可组团。总的来说，这张卡片权益自选的设计还是很有创造性的，且给出的权益也确实符合其目标人群——年轻人的需求，但一次性的奖励和积分封顶让人难以有持续使用的动力，如果能增加一些日常刷卡达标奖励的活动，可能会更有吸引力。淘宝不再重视联名卡，但同为阿里系的淘票票近来却跟各家银行打得火热，打开 app 到处能看到光大、汇丰的联名卡推广，光大的新户礼是 4 张淘票票兑换券（面额不超过 50 元），汇丰为 6 张，对于常看电影的人来说，还是有一定吸引力的。浦发也有一张淘票票卡，虽然仍可在浦发官方申请到该卡，但已不在淘票票推荐的名单之列，权益也毫无亮点，可以忽略。日常的权益方面，去年光大的淘票票联名卡在周末可以 10 元购买 55 元以下的电影票，每月 2 次机会，每次不超过 2 张，但这个活动今年暂时没有续期的消息。汇丰则是每月 2 次立减 10 元优惠，并且每月有 3 笔单笔满 188 元的计积分消费，即可获得一次 9 元观影权益（票面价格不超过 55 元），相比汇丰其他卡消费满 2888 元才可获得该权益，淘票票卡的要求显然容易得多。光大和汇丰本身的活动较丰富，尤其是前者，在一众银行争相缩减活动预算的大背景下，显得格外厚道，如果周末 10 元观影的活动今年继续进行，光大的淘票票卡比汇丰的更值得入手。饿了么联名卡饿了么目前只有和光大一张联名卡（兴业的联名卡依然可以申请，但新户活动已结束），新户开卡礼为 1 年超级会员，说实话力度一般，至于支付宝消费有积分、生日月双倍积分等，则是光大信用卡普遍享有的权益，况且光大积分有着「冥<wbr>币」之称，多倍积分也没什么用处，不建议作为首卡申请。
总结
一张卡片值不值得申请，其实从推广力度可略窥一斑，通常被平台和银行力推的卡片，初期的权益总是不错的。但本文并不是推荐大家办理信用卡，而是希望大家在看到这些卡片铺天盖地的宣传时，能够不被其表象所迷惑，而是结合自己需求，理性申卡、用卡，别为了几十块的开卡礼，办回一堆日后吃灰的鸡肋卡，实在不值得。
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