真实的互联网世界，远比我们从媒体中看到的更加广大。在绝大多数人的视野之外，中文互联网世界存在着诸多隐秘，如同海洋中的深海区一样未知。只不过，在这个世界中区分层级的指标并不是温度与盐度，而是金钱与法律。本文提到的套现灰色产业链，只是互联网深海区的一个剪影。

 

隐秘而暴利的生意

「老板在吗？不好意思，我刚刚不小心拍错了，这个学习卡我不想买了，可以帮我退款吗？」

「可以的，亲。」

「麻烦你把款退到我的支付宝吧，我这边马上确认收货。」

「好的。您的订单号是xxx，确定是这单不要了对吧？」

「是的。」

「好的亲，那扣除费用，退还您900元，对吗？」

「对的，我的支付宝账号是xxx。」

「好的请稍等，马上给您安排退款。」

 

上面这段看似平常的淘宝交易对话，其实一度是淘宝官方重点防范的对象。

 

在这样的对话模型中，很可能隐藏着一个要从花呗套现的买家，和一个提供套现服务的卖家。他们通过学习卡、会员卡这样的虚拟商品进行交易，买家用蚂蚁花呗付款，然后双方配合，将早已演练好的对话模型在阿里旺旺中复制粘贴一番——这是为了向淘宝官方留下证据，证明整个交易是双方协商的结果，以避免纠纷。

演完这出戏，卖家会如约给买家的支付宝汇款，对话中所谈到的「扣除费用」，其实就是套现收取的手续费。一般来说，花呗套现千元以上，手续费是10%。上述对话中买家确认退款900元，说明他刚刚用花呗消费了1000元，并向卖家支付了100元的手续费。

 

从本质上看，花呗套现和传统的信用卡套现并无二致，都是用虚假的交易将信用消费中不可提现的额度转换为现金。但是，由于交易环境的纯网络化，花呗套现展现出一些与众不同的新特征。

从业者自己建设网站，做SEO提高搜索排名，做微信公众号，找媒体发软文，找QQ群做推广，时不时还需要应对黑客和职业骗子。整体来看，他们被迫需要掌握更多的技能，而与此相对，这个行业也比过去更加暴利。

在这个既传统又新兴的行当里，年收入在六位数以上的只是及格，成规模的套现团队，日流水就可以达到千万。

 

京东白条，套现的练兵场

蚂蚁花呗于2014年底开始公测，在2015年4月正式上线。作为蚂蚁金服推出的消费信贷产品，花呗可以理解为是一张用于网络购物的虚拟信用卡，用户通过积累信用，可以不断提升消费额度，先购物，后付款。2015年双十一，有6048万笔交易是用花呗支付完成，渗透率达到了支付宝整体交易的8.5%。

 

最早的一批花呗套现从业者，在花呗开始公测的阶段就已经下海。他们这份敏锐的嗅觉，大多来自于京东白条套现的实操经验。京东白条比花呗早上线大约10个月，这10个月的时间，是早期套现团队的练兵期。

 

在京东套现并不是一桩好做的生意。京东的商品多数是京东自营，所以套现的交易是真实产生的，套现成本也因此变得很高。通常的流程是，客户用京东白条购买商品，收货地址由套现团队提供，套现团队确认收货之后，扣除手续费完成转账。

 

这种交易模式有诸多不便。首先，交易时间很长，因为有1-2天的物流运输时间。另外，交易完成后，商品还压在套现团队手中，他们必须再通过渠道将商品二次销售，能不能将二手商品卖出高价，决定了他们的收益。

正因为这种商业模型对二次销售的渠道要求很高，京东白条套现的手续费也远高于花呗套现。正常情况下，京东白条套现的手续费在15%-20%之间。

 

此外，京东白条套现还有一个弱点，那就是站在客户角度看，他们受骗机率更高。如果商家收货后就此消失，他们几乎无法维权，所以京东白条的套现生意一直不温不火。

后来，有人将淘宝的交易担保引入到京东白条套现中，在一定程度上改善了交易双方的信任问题。

最常见的方法是，客户在京东购物，产生物流编号，马上到淘宝旗下的二手交易平台闲鱼发布二手商品，正常标价、写上物流编号。套现团队在第一时间拍下商品，等货到后，在闲鱼上确认收货，完成交易。

这种方式巧妙地让淘宝成为了套现交易的第三方担保，而京东与阿里这两家势如水火的企业，也用这样的方式在互联网深海区握手言和。

 

花呗，打开新世界的大门

面对繁琐的京东白条套现，花呗的出现打开了新世界的大门。

淘宝人人可以开店，换而言之，每个人在理论上都可以开一个店铺进行花呗套现，而且淘宝可以销售不产生物流的虚拟商品，交易几乎实时完成，这也就不再要求从业者有二次销售的渠道能力。套现的从业门槛在瞬间降到了最低，市场也红火起来。

 

迄今为止，花呗套现发展了约一年多的时间，但无论是手续费还是交易模型，都已经完成了数次的迭代。

最初，花呗套现的手续费只有4%，而经过几次洗牌，现在的手续费稳定在10%-15%之间。

至于交易模型，最初的形态是双方QQ沟通，淘宝拍下商品，卖家扣除手续费打款，买家确认收货。这个模式虽然高效，但漏洞百出，卖家可能会遭遇职业骗子的敲诈，买家的财产安全也很难被保证。因而时至今日，更常见的模式是商品正常交易，用户在收货之后申请退货退款，整个流程在淘宝官方的全程监控中完成，如此，交易的安全性大大提高了。

 

淘宝并非对花呗套现的行为毫无作为。2015年7月，日益猖獗的花呗套现迫使淘宝进行了一次大洗牌。淘宝开始限制假聊天的对话模型，并查封了一大批退换货频率极高的可疑店铺。「黑色七月」引发的后果是，套现的风险和难度都有所增加，市场供不应求。套现的手续费因此暴涨，最高一度达到20%，但套现行为并没有因此杜绝。

 

文字的假聊被封锁之后，买卖双方改为用图片进行交流，后来，日益演变到了退货退款的模式。为了降低退换货在整体交易中所占的比例，套现团队可以伪造大量的真实交易进行冲抵，平台方很难识别。

此时，花呗套现已经基本结束了各自为战的野蛮生长期，逐渐走向团队化经营。销售、推广、中介、客服、店铺运营以及资本提供方的职能逐渐清晰，步步形成链条。

 

两股势力：黑客与职业骗子

除了平台的监管之外，还有一些外力迫使花呗套现团队不断聚拢。

 

第一股势力是黑客。相比于套现团队，黑客的技术优势几近碾压。黑客会黑掉搜索排名更靠前的花呗套现网站，以此索取一笔费用。另外还有一些时候，黑客是受同行指使而来，解封网站的条件是要在网站留下指定的QQ账号，借鸡生蛋，强制性地进行合作。

这种攻击造成的后果，轻则损失数日业务，重则网站直接掉出搜索结果前排，因此，为了建立更强大的技术壁垒，花呗套现从业者不得不团结起来。

 

第二股势力是职业骗子。影响花呗套现的骗子有两类，一类面向消费者，伪装自己可以进行套现服务，在用户付款后人间蒸发；另一类骗子直接面向套现团队，他们伪装成消费者，在套现后以投诉店铺相威胁进行敲诈。

这两类骗子在搅乱套现市场的同时，其实令行业走向了某种意义上的规范化，为了维持本就很可怜的信任度和自我安全，套现团队必须想出更多办法，这就促使他们不断变化。

 

寄生经济样本

就在2015年7月淘宝集中打击套现活动的时候，还发生了一件深入影响套现行业的事件，那就是花呗在这时走出了阿里系的围墙，逐步接入了大众点评、唯品会、聚美优品等40多家电商平台。

自此，蚂蚁花呗成为了既有肥沃的自留地，同时又支持跨平台消费的多面体。而花呗套现就如同吸附在大鱼身下的小鱼，随着花呗漂洋过海，进入了更广阔的天地。

团购、消费券，每一样支持花呗支付的商品都可以进行套现。如果说早期的花呗套现，只是被折下来插入水中的鲜花，那现在的它，已经长出了茂盛的根系，在泥土中越扎越深了。

 

花呗套现在笔者看来，是一个典型的寄生经济样本。他们依附于庞大的互联网消费金融产业，随着后者的发展而发展。与此同时，他们也会产生一股反作用力，作用于平台。一个不得不承认的事实是，花呗的产品普及过程中，套现团队的推广是一股不容忽视的力量，他们用互联网深海区的方式，渗透到官方营销活动所不能到达的地方，挖掘了一批可观的用户。

 

花呗套现，究竟是不是一种恶？

讨论花呗套现，很考验是非观。因为从利害的角度考量，它的危害很不明显。被套现的钱终究是会由用户还给平台的，平台在经济上似乎并未受损；更何况，蚂蚁金服是一个估值600亿美元的庞然大物，从它手中攫取一点利益，偶尔挑战一下它的规则，人们说不定会有恶作剧般的快感。

就好像一些花呗套现从业者认为的那样，他们自认为自己并没有什么过错，只是一种服务的提供者，「至少比诈骗强得多吧。」

 

好戏开场了，灰产哥深入挖掘 套现灰色产业链，为您揭开它的神秘面纱！

灰色产业链：花呗借呗 官方渠道强开

花呗和借呗是蚂蚁金服在消费金融方面的两款主要产品。从产品本身的用途设计，前者用于用户消费，后者则是直接借款。花呗和借呗都对用户的芝麻信用有一定要求。

这就出现了两种需求未被满足的用户，一种是想要借钱，但条件未达标的。另一种则是资金需求超过了官方提供的额度。

网上也非常应景的出现了一批声称可以“强开借呗”的商家。这些商家也基本声称，可以强开微粒贷、京东白条、苏宁任性付的账户。对于第二种用户，他们则声称可以提额。

但蚂蚁金服内部人士当时给的答复是，所有的“强开”，其实都是诈骗。

深度揭秘：

灰产哥找通过特殊渠道找到了花呗借呗强开的网站：

页面如上，网站上由 借呗和花呗查询 组成，骗子通过包装和诱导  ，

让小白以为输入支付宝账号和所谓内部邀请码即可开通花呗和借呗  。

同时灰产哥也找到了邀请码哥购买渠道 ，

如下图所示，一个邀请码仅需“22元-28元”

根据代理等级不同，价格也不同，

但是骗子们确通过这个所谓内部开通渠道收取

 500-1000元的费用，利润高达 几十倍！ 

下图所示，是这个“邀请码” 的介绍和 花呗借呗开通的 网址 

以及激活码查询链接，所谓的“官方内部渠道” 

我只想说，马云真的是你的马爸爸么？

灰色产业链：请君入瓮

在百度上，可以找到不少专营套现业务的网站。这是第一步。

此前沟通的时候，花呗团队有同学表示，他们一直在和百度沟通，已经撤掉了不少网站。但这种东西不好预防，通常只能是先发现后处理。

如今，搜索“花呗套现”已经找不到这些网站，但搜索“花呗提现”，马上就能看到它们的踪迹。

第二步，这些网站也在打造它们的“专业形象”。比如，不时更新一些关于套现的“科普贴”，以及还款的注意事项提醒。总之最后的目的都是，吸引你去和客服联系。

第三步，要从你和客服联系开始。客服会把从各种渠道拉来的人组建qq群或者微信群。通常情况里面还会有一两个托，用于哄抬气氛。比如，“我上个月套现很快诶。”

如果你恰好需要用钱，这时候你已经进入终极环节了。接下来的一步就是，套现。

套现开始，高价和风险

套现方式主要分为两种，淘系内和淘系外。淘系内主要是通过淘宝，部分套现团队也提供天猫途径。淘系外则主要是通过大众点评。通过淘宝的方式费率低，但时间长；通过点评费率高，但时间短。

淘宝的套现过程是这样：

卖家在淘宝上开店，在群里通知上货时间，用户按约定好时间去购买，使用花呗支付。为了应付淘宝和支付宝的数据监控，付款之前他们还会去旺旺沟通一下。拍完商品之后，卖家会寄一个空包。用户收货之后确认付款，钱支付给卖家，然后选择售后退货，钱转回买家手里，套现就完成了。

大概的费用是这样。

刚开始询价时，客服的官方报价是，通过淘宝链接则收费10个点，即套现1000元收100元，低于1000元的统一收费100元；通过大众点评则收费15个点，700元以下收费100元。因为淘宝通过售后退货的方式到账较慢，点评可以即时到账。

别急，做生意嘛，还可以还价的。在告知对方我的蚂蚁花呗额度是9000元并要求优惠后，客服给出的最后报价是“9000一起套的话，淘宝7个点，大众的12点”，比之前的报价便宜了3个点。

这个价格怎么样？我们用1万块来计算下。

花呗本身的设计，还款期通常是一个月，按时还款是不收取利息的，成本全部在于付给商户的套现费用。按照淘宝和点评两种方式的优惠点数，分别是700和1200。如果是正常报价，则分别是1000和1500。

所以，为了1万块钱的一个月使用权，你要付出1000或1500的代价。信用卡套现的费率通常最高也不超过5%。长远来看，接近信用卡2-3倍费率的费用，并不是每个人都能负担。

更直接的风险，则是以套现为名义的诈骗。

通过淘宝诈骗，最常用的方式是拒不退货。如果保证金远低于其诈骗金额，他完全可以弃店跑路。通过店铺诈骗，则是商户直接跑路。提供套现的商户，通常业务会是电脑维修、点卡充值等服务或虚拟商品。

灰色产业链：官方渠道 微粒贷强开

         微粒贷是微信旗下类似于“借呗”的金融产品，对于资质好的人微信可能会对其开通微粒贷，但 微粒贷仅仅是很少一部分人拥有，那些没有开通微粒贷又急需要用钱的人，可能就会进入另一个陷阱 ：  官方渠道 微粒贷强开  

以下是灰产哥与强开微粒贷的客服之间的对话：

上图所示，灰产哥询问开通微粒贷的条件，客服 假装正经的问我四个问题，

客服称，达到四个基本要求可以开通微粒贷 ，灰产哥继续提问

客服说，最低开通额度3W 百分百开通，

灰产哥不忘调戏一下客服问她：为什么你不开通，她说：不需要！

开通价格：首付500元 开通后尾款 1000元

接下来我让客服发送开通的案例给我，客服发来两段视频，

我截取了两张图片，图一显示开通额度，图二显示开通的后台

我与客服的谈话告一段落，客服通过所谓视频和话术迷惑小白，从而上当受骗！

利润一单 500元 ，成本几乎为 0！

深度揭秘

灰产哥通过内部渠道找到官方开通微粒贷 网址：

如上所示，官方开通微粒贷 诱导页面 ，只需要输入 身份证 手机号 微信号  邀请码 即可查询

微粒贷额度，我与客服的聊天是骗子帮你代开微粒贷 直接骗钱，

而上图是销售给你邀请码你自己自行开通，

当你输入邀请码和所有信息时候，查询到的结果是：您未达到微粒贷开通条件！

继续下图，灰产哥找到了销售微粒贷邀请码的渠道，价格 25元-35元不等，

根据代理级别不同价格也不同。

以下是商品描述：所谓的内部激活网站，仅仅是安慰剂罢了

（网址我不打码了，有技术的可以去黑了）

成本 二十几元的微粒贷开通邀请码被骗子们包装成内部渠道。

售价500-1000元 ，利润20-40倍！

故事有始有终，我与“周小莹”爱恨情仇终于以她无情删除我结束！

我与“周小莹”的故事算是结束了，但是无数的“周小莹”还活着，

他们以美女的身份设置温柔的陷阱，只等寂寞无知的你上钩呢！

故事还远远未结束，灰产哥从此又踏上了另一个灰色产业链的揭秘之路，

下一期，我们不见不散！