本文综合整理自：财经网、融360、网贷之家

唐小僧，是“资邦金服网络科技集团有限公司”（以下简称：资邦金服）旗下的“网络借贷信息中介服务平台”。

其广告语广为人知──“投资理财，就上唐小僧”。借助电梯广告平台，其宣传力度可谓“铺天盖地”、“洗脑提神”。

根据唐小僧披露的数据显示：

2017年8月，唐小僧注册会员超1000万人，交易额超750亿元。

2018年5月31日，唐小僧累计借贷金额达9.32亿元，借贷余额亦为9.32亿元，借贷余额笔数为53994笔，但5万多笔借贷逾期数竟然为零！

然而就在端午假期，这个神一般的“唐小僧”坠入深渊。

1、善恶到头终有“爆”

6月16日，唐小僧母公司资邦金服被公安部门查封。 

根据该公司门上张贴的告示：资邦金服因涉嫌非法集资案，上海市公安局浦东分局经侦支队在依法调查之中。

目前，唐小僧App已无法正常提现、注册，联系客服无人回应。

一时间，不少投资者纷纷在网上组建“抱团取暖”的交流群；也有投资者前往上海市公安局浦东分局经侦支队进行报案。

记者赶到经侦支队，发现在场报案并填写个人信息的投资人约10多人。

记者以投资者身份从一位收集投资人报案信息的警察那了解到，侦办自今天投案开始，他们（唐小僧）几个高管自己过来的，上午刚来，至于具体说了什么，不便透露。

▲“唐小僧”总部楼下

每日经济新闻记者了解到，在场报案的投资人最多投入金额将近300万元，小额投资者也有几万元的投入。

“这是我买房子的钱，房子的定金都交了，还有几天就到期了，现在钱提不出来。”

一位投资者无奈地说道。

“前天提了5万元，昨天提了1万元，都能很快到账，但今天提现就不行了。”

大部分投资人的投资均为近期到期，这也是许多投资人此前未提现过的原因。

“现场的投资者有投资三十多万元的，有投资一百多万元的，现在都是愁得整夜睡不着觉。还有一位上年纪的投资者，当场就受不了，打车去医院了……”

一位投资者告诉法治周末记者，“直到现在我还寄希望在19日下午两点，唐小僧App能恢复提现。不过，等到两点，幻想再度破灭。”

2、只争来早与来迟

唐小僧是在2015年5月30日上线的。

它一度是外界“美誉度”最高的高额返利平台之一，和它同获该名号的平台还包括钱宝网、雅堂金融等，而目前这两家平台前者已崩盘，后者也宣布清退。

值得注意的是，与大多数网贷平台不同，唐小僧高调地对外宣称自己是一家P2F平台，不是P2P。

那么到底是不是P2P，笔者认为收益率会告诉我们答案！

一、所谓的P2F，也许都是障眼法

P2F，指的是个人对正规金融机构的融资模式。融资人是正规银行、证券、保险等金融机构。意思是，投资人的钱就是直接借给金融机构了。

▲唐小僧APP截图

从唐小僧APP上可见，其对接的金融机构，主要是江西赣南金融资产交易中心（赣金所）和广东华侨金融资产交易中心（侨金所）合作的产品。动辄12%的年收益率让人咋舌。

那么问题来了，金融机构借钱，利息会给这么高？

一直以来，唐小僧提供的项目收益率，都是较高的，返利的力度也相当大。

比如说，注册新会员最高100元返30元，如果不设限，投资10万立马就能返3万了，30%的收益不要太吓人。试问一下，平台给的利息和返现已经这么高，金融机构给平台的利息岂不是更高？年化60%、100%可能都不够贴。

笔者相信，不会有任何一家金融机构敢如此高息借钱的。

二、高返可以存在，但一直存在就是在埋雷

投过P2P的人都知道，不少平台在运营前期会推出一些高返活动，目的是为了吸引新的投资者（又叫拉新获客）。但对于唐小僧来说，高返这种手段已经不能单纯用来解释为了获客，更像是它们主打的吸金术——不断地从新老用户钱包里圈钱！

比如说——

• 邀请送活动：邀请的好友投资一万，两人平分现金300元；

• 端午节活动：平台更利用群发短信推送活动，推出一组高达2355元代金券（最低出借7000元抵扣110元，最高出借5万抵扣1200元）。

• 签到活动：每天签到可领取0.88元，签到红包如果用来买10天标的，其年化可以达到37%，复投还可以达到44%......

乍一看，唐小僧如此诱人的返利，真的高得让人似乎找不到不投的理由。

但是，大家有没有反过来思考一下：唐小僧用什么来支付这些高额的利息？

笔者翻了一下唐小僧的微信公众号，最新公布的注册用户数已达到1000万。粗略按照行业1%的转化率计算，有效投资用户也有10万人。假设这10万人之中，有1%的人坚持每天签到，然后每个月下来，平台光付签到红包的钱，就高达26万多！

这还只是算的签到红包一项支出，如果加上其他活动的返利、高息支出，单凭唐小僧这样一家没有过融资、风投的平台，哪来这么多的资金，去支付用户一笔又一笔的利息呢？

也许用“拆东墙补西墙”这句话，最能解释上面疑问——你今天投入的本金，其实就是明天别人拿的利息，循环往复。

3、伪“央企”背景 多处违规

企业信息查询工具“天眼查”显示，唐小僧运营公司为资邦元达(上海)互联网金融信息服务有限公司，成立于2014年10月，注册资本2.6亿元，法定代表人为陶蕾。该公司的股东分别为资邦金服，持股占比达99%、资邦(上海)投资管理有限公司，持股占比为1%。

据媒体报道，2017年1月，唐小僧母公司“资邦金服”正式被“瑞宝力源集团有限公司”(以下简称“瑞宝力源”)战略重组，变身成为“央企”旗下的平台；

然而值得注意的是，瑞宝力源的“央企”背景是指背后的母公司中国瑞宝国际合作有限公司，但中国瑞宝在经过一系列股权变更之后，已经变成民营企业，而非其宣传的所谓“央企”。

“央企”背景幻灭之后，再看唐小僧本身，其自称是一家网贷信息中介服务平台。

2016年8月，监管部门对网贷资产作出限额规定：“个人借款不超过20万元，企业借款不超过100万元。”

不过，知情人介绍，在唐小僧平台上仍有一些大额标的——以“如意棒360—132号”产品为例，该产品预期年化收益率9.6%，产品期限357天，起购金额1万元，截至募集结束已投资107人；

简单计算，以每人投资1万元，就已募集到107万元，而根据该标的投资记录显示，投资者的投资金额在1万元至5万元不等。

在涉嫌违规运营的背后，其信息透明度也非常模糊。

公开报道显示：

2017年5月，唐小僧与浙江民泰商业银行签订《资金存管业务服务合作协议》，未来平台用户的账户资金将逐步脱离第三方支付托管系统，由民泰银行提供一系列账户资金存管服务。

2017年6月，资邦金服与上海银行签署全面战略合作协议，双方将在企业金融、个人金融、存管业务、托管业务等方面开展深入合作。

6月19日，记者以投资者身份向浙江民泰商业银行客服咨询，客服回复称：目前双方已没有合作；具体合作结束日期，现无法查询。

记者又向上海银行客服进行咨询，客服也回复称：现与资邦金服之间已没有合作；系统信息每个季度更新一次，现无法查询具体结束信息。

而根据投资者反映，唐小僧信息披露透明度不高，始终云遮雾绕，无法看到唐小僧与借款方的借款合同和理财产品购买合同，唐小僧募集的真实资金用途，以及还款来源等信息披露不够。

4、最后

装睡的人永远叫不醒，贪婪的人会一直踩雷。

唐小僧上线以来，关于其资金风险的质疑，并不是“前无古人”。

它曾多次被曝设资金池、自融、融资造假、错配等消息，而其母公司资邦金服更是传出合作假央企的新闻。不少三方平台的论坛也都有过不少预警帖，警示投资人要远离。

可顶着这些“负面”，唐小僧依然堂而皇之地大行其道，直到东窗事发。

原因不外乎“利益二字”。

与其“事后后悔”不如“早做准备”。反思与学习，永远是避雷的好武器。

比如说，在投资P2P之前，第一步学会看平台背景（查工商、查股东）；第二步学会看标的（查资金去向、查信批资料）；第三步学会分散投资（不重仓一个平台、控制可投资金仓位）。又或者是，平时多关注财经时事，泡泡三方机构的论坛，留意与平台相关的评级排名等。

我们无法止住诈骗平台的出现，但我们自己能够为守住本金做很多的事情。当你认真地做过一次功课之后，你会发现有些雷区我们可以避开，P2P也能实现稳健投资。