过去一个多月，上百家P2P平台连环爆雷，催生了一个新热词：金融难民。

他们挤在廉价的小旅馆，奔走于杭州等城市的街巷，只为能追回已在平台蒸发掉的财产。在此之前，他们是有车有房的体面中产。然而现在，他们都成了被收割的韭菜。中产在焦虑如何让钱包跑赢通胀，而年轻人则在焦虑没有钱去过想要的生活。他们装了花呗、借呗和各种贷的APP，拆东补西，资产没几样，负债一大堆。

中国人正处在前所未有的财富焦虑中。

我们上了十几年学，却从没有一个老师告诉我们，该怎么理解财富、怎么赚钱。

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01熟悉钱的脾气，你才能得到财富

我还是个大三学生时，有一天，某室友问了我一个问题：

你有没有想过，怎么赚到人生的第一桶金？

这问题直戳心灵，让人蠢蠢欲动，但又隐隐带着一丝不可告人的神秘。我脑海里浮现出一句话：资本的每一个毛孔，都流着血和肮脏的东西。

一说到赚钱，可能很多人的反应都和我差不多，觉得这事和每月拿那么点工资的自己没啥关系。其实，能否得到财富，不在于你是否去创业做生意，而在于你是否摸准了财富的“脾气”。《巴比伦富翁新解》里有一个故事，完美诠释了这一点。在巴比伦那个时代，纸笔还没被发明，文字是被刻在泥板上传播的。阿卡德就是一名泥板刻录员。他每天辛苦工作，还挣不到几个钱，对此非常苦恼，很想改变自己的命运。

有一天，他向一个名叫阿尔伽美什的借贷商人请教：我怎样才能做到像你一样富有呢？

阿尔伽美什笑着说：“其实很简单，你每次把工钱的1/10存下来，并试着让这些钱为你赚更多的钱，一年后看看会发生什么。”阿卡德将信将疑，但还是照做了。一年后，他告诉阿尔伽美什，自己做到了每次存下收入的1/10，并且惊喜地发现，生活并没有更拮据。至于存下的钱，他交给了烧砖人，请他出海时带些稀有的珠宝回来，一起出售分成。阿尔伽美什说，你为什么会相信一个烧砖人有鉴定珠宝的能力呢？外行人的意见，会让你的积蓄落得一无所有。果然，烧砖人给阿卡德带回的，都是些廉价的石头。

又过了一年，阿卡德告诉阿尔伽美什，这次他把存下的钱借给了造盾牌的工匠去买青铜，他用收到的利息买了美食美酒和新衣服。阿尔伽美什说，你把积蓄生下的钱都用掉了，还怎么指望它们给你赚钱呢？你首先得有一支金钱大军在为你工作，然后你才可以放心地享受。两人又见面时，已是几年后。阿卡德说，自己已经有了一些积蓄，它们生出的钱也在为自己赚钱。阿尔伽美什很开心：“你不仅学会了存钱，还学会了向有智慧的人寻求建议，并知道如何让钱为你工作。如果你愿意，我想让你做我的合伙人，帮我打理生意，分享财富。”从一个泥板刻录员，到成为巴比伦的富人，阿卡德故事的真实性你不必太纠结。我想请你注意的，也不是“存钱”之类的财富积累方法，而是财富的“脾气”：

第一，财富通常不会一下子降临到一个人头上，一定有一个点滴积累的过程。

你觉得所谓的“第一桶金”通常是怎么获得的？做生意？中彩票？为这本书作注解的简七曾调查发现，80%的人第一桶金，来自储蓄。这个事实一点也不刺激，但它就是事实。阿尔伽美什建议的10%的储蓄率其实并不难做到，假设你月薪只有5000元，如果每月存下500元，一年下来就可以有6000元积蓄，哪怕只是放进某某宝，不考虑升职加薪的因素，三年也可以存下近2万元。

第二，金钱如同女人，你不在意她，她就更不会在意你。

不懂不投，这是投资最简单也最重要的原则。也就是说，如果你不知道自己投资的钱去了哪，那它们可能真的再也回不来了。阿卡德请烧砖人代购珠宝就是一个典型反例。同理，在最近的P2P爆雷事件中，有多少受害者，在投资前有认真研究过标的合同、清楚自己的钱去了哪里呢？甚至，他们可能连P2P是什么都不知道，更不清楚背后有哪些风险。

第三，财富不是数字，而是杠杆。

你能积累起多大的财富，取决于你如何看待财富。有人把财富看作是对钱的占有，只知存不知用；还有人把钱看作享受的条件，刚存下一点就“及时”消费掉了。积累下的钱是杠杆，可以帮你撬动更大的机遇。只有当积累下的钱被当做资源去利用，带来更多回报时，它们才能最终成为财富。

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02如何得到幸运女神的眷顾？

我说财富来自点滴积累肯定有人不信，他们觉得还不如多买彩票，或者去几趟澳门赌场，没准一夜之间就财务自由了。想法很美妙，然而很可惜，这真的不是财富的“脾气”。

有调查显示，在美国，90%中过彩票大奖的人，在3—5年后会回到一般的资产水平，或者更加贫穷。

至于赌博，有点常识的人都知道，庄家赢钱的概率远远高于赌徒。难道，想致富的我们，只能老老实实地一点点攒钱了吗？

也不是。幸运女神自有她所青睐的人。

《巴比伦富翁新解》中有这样一个故事：有一位年轻人，刚刚结婚，正意气风发地憧憬着自己的事业。一天，父亲把他找来，强烈建议他去做一笔投资。原来，父亲一位朋友的儿子，看上了城外一片土地。这片地地势比较高，没有水渠可以浇灌，所以很贫瘠。父亲朋友的儿子打算把地买下来，建一座大水车来灌溉，等荒地改造成沃土后，再出售获利。可是，他的资金不够，想找人集资入股，一起分成。这位年轻人的父亲希望儿子能用1/10的收入投资：“等你到了我这个年纪的时候，就可以有一份可观的产业了。”

但年轻人却没有听从父亲的建议，他心里想的是，用积蓄去购买最新款的斗篷，而且要用钱的地方不少，自己还年轻，以后还有机会。结果，那块荒地被改造完后，带来的收益比预期还要丰厚，年轻人白白失去了一个唾手可得的致富机会。这就是有关幸运的真相：幸运女神不会等待行动迟缓的人，如果你认为有一笔交易是非常明智的，那就当机立断，把它敲定下来。

阿卡德的致富之路不也是如此吗？你可以说他被阿尔伽美什纳入进合伙人是一种幸运，但前提不要忘了，阿卡德用了4年时间去证明自己对积累财富的渴望，并且没有停止锻炼对财富的掌控能力。

可见，拖延症是幸运的大敌。越行动，越幸运。

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03让钱包充盈的根本方法

《巴比伦富翁新解》中，为我们总结了7条让钱包充盈的方法。

除了上文已经提到的，把每次收入的1/10存下来（如果你能储蓄更高比例，那更好）、让钱生钱、避免财产损失，还有做好预算控制开支、拥有自己的房子、确保未来的收入等。但我觉得最重要也是最根本的，是第7条方法：提升你的赚钱能力。

我刚才举例月薪5000元的人可以用3年攒下2万元的时候，相信很多人是鄙夷的：真了不起，用了3年，终于能在三四线城市买两平米房子了。确实，如果每个月只存500元，以3.5%的年收益率复利计算，20年后本息合计也不过才17万多，离财务自由还远得很。

但你不要静止地看自己，因为，只要你有点追求，就不会20年都拿5000元月薪。

当你只值5000元月薪的时候，老板不会给你把工资加到6000元，但当你每月能为他创造5万元价值的时候，很容易就能拿到1万元月薪。

别看不起自己目前的工作，每当你想抱怨收入少的时候，就问问自己，我是行业里最出色的那一批人吗？

对于提升赚钱能力，书里有两个建议：

一是建立自我投资基金。比如，每天存下10元，用这笔钱去购买学习资料充电；

二是多做10%的工作。按部就班的人永远原地踏步。对工作多投入10%去学习、思考、精进，累积下来带给你的收益，远远不止10%。

04你值得拥有财富

可能有人觉得，扯了半天，不就是多存钱、多赚钱吗，老一套了，没新意！

确实，如果你有很丰富的投资理财实践经验，《巴比伦富翁新解》确实有些浅显基本。但对于还没毕业，或者刚刚踏入社会的年轻朋友，这本书则是非常好的理财入门，因为最基本的认知，往往最重要，也最容易被忽视。

比如，储蓄这种最简单的理财方法，有多少人是没有做、不屑做的呢？

写这篇文章前，我和十几位不同工作年限、从事不同行业的朋友聊了聊，结果让我颇感意外。

有一位工作两年的姑娘，现在靠花呗和借呗过活；

有一位工作了6年的姑娘，月薪早已过万，却至今仍是“月光族”；

还有个哥们，就职于名企管理岗，收入不菲，储蓄率也不过30%。

能做到每月定额储蓄，并且有明确理财目标的，十人中仅有一人而已。

储蓄，大概是最被人看不上的理财方式。然而，它是一切财富的基础。

我在上文举例，每月存500元，3年可以攒下20000元。20000元不算多，但你知道这些钱意味着什么吗？

20000元可以去唱200小时KTV，也可以买500本让你受用一生的经典书籍；

20000元可以变成十几件网游里的高级装备，也可以到“在行”上约60位各领域的顶尖导师帮你提升认知；

20000元可以买十几瓶神仙水，也可以成为朋友圈创业的启动资金。

别忘了我已经说过的，财富是杠杆。

一切的一切，都从你开始理解和积累财富开始。

说实在的，对我们这些普通人来讲，国内确实没太多投资理财的好项目，存款利率太低，股票风险太大，P2P连环爆雷，只有理财基金和定投，能带来一点点收益。

但是，这些都不是你忽视理财的理由。当我们能认知到财富积累的规律，看着一点一滴汇成溪流甚至江河，所能获得的一定比财富本身的价值更多。

“财富自由”这些年很火，但这个词的重点其实不是“财富”，而是“自由”。

当我们拥有了充分的物质保障，我们不仅可以跟随内心的爱和兴趣行动，也有能力给予家人他们想要的生活。

这样的财富，你值得拥有。这样的人生，你应该追求。