作者：王小米

2018年国内投资理财市场环境很差。

股票、基金大部分都亏钱，P2P暴雷不断增加，银行理财、货币基金的收益率也在持续下滑。

这种情况下，很多人的投资风格偏向于保守，倾向于把资金放在更加稳妥的存款上面。

很多人后台留言问我，“微众银行靠谱吗？”“众邦银行怎么样？”......

看出大家很担心，也很容易恐慌，所以我今天介绍几种存款方式，可以让利息更高，甚至翻倍。

大额存单的购买起点是20万元，有些门槛更高，可以达到30万元、50万元甚至100万元，当然，门槛越高利率也越高。

就拿中国银行来说，在北京地区，一年期定期存款的利率为2.1%，20万元起点的一年期大额存单利率也是2.1%，但是100万元起点的一年期大额存单利率则高达2.44%。

期限越长，定期存款和大额存单的利率差距就越大。

比如民生银行3年期定期存款利率为2.8%，但大额存单利率则高达4.18%。

结构性存款保本不保息，利率有上限和下限，差别还不小。但很多银行的结构性存款都能达到预期的最高收益率。

比如中信银行的结构性存款，91天利率为4.35%、183天利率为4.1%、364天利率为4.05%，比起同期的定期存款来看，利率翻了不止一倍。

不过结构性存款不能提前支取，只能持有到期。

民营银行包括微众银行、网商银行、富民银行、众邦银行等，没有实体网点，所有业务通过网上办理。

民营银行的存款利率要比实体银行高很多。

比如微众银行定期存款2年期、3年期、5年期利率分别为3.12%、4.1%、4.875%，明显高于传统的实体银行的利率。

举个例子：

你在微众银行存了10万元5年期存款，利息一共是24375元；

如果是普通的银行定期存款，5年期存款平均利率为3.25%，利息一共是16250元。前者的利息一共要多出8125元。

此外，民营银行还有一些创新型存款，不仅利率高，还能随时支取。

比如富民银行的富民宝，活期利率能达到4.5%，众邦银行的众邦宝，30天利率为4.8%、90天利率为5%、180天利率为5.2%，提前支取利率为4.1%。

现在很多银行都有自己的直销银行，属于银行的一个分支部门，与民营银行相似，直销银行也没有实体网点，存款利率也比较高。

直销银行不仅定期存款利率高，也有创新型存款，不过与民营银行相比，直销银行的存款利率要相对低一些。

但是由于直销银行背靠传统的实体银行，所以大家对它的认可度要略高于民营银行。

最后，再给大家吃个定心丸：

以上四种存款方式都受存款保险条例保护，50万以内的存款都能得到全额保障，所以不要太担心风险问题。