六、社交圈层社交奉行

随着新中产的崛起，随着新匠人新国货出现，随着社交环境的流通，2019年会出现三个商业模式的创新。 

①圈层社交 

今天非常感谢4000多位朋友，在2018年的倒数第二天能够来到珠海横琴参加年终秀，我们今天聚在一起就是一个圈层。 

另外一个圈层，我不知道在座有几位能够做得出这些题目，这是中国排名第三的社交视频网站——B站，你要成为它的会员，需要在120分钟内回答100个问题。我曾经想去B站看看年轻人在关注什么，看到这些问题，我想算了吧，我无法理解，我只能谅解。 

这说明什么呢？说明圈层已经变得越来越严重。吴晓波频道是2014年5月份创办的，我们在2015年5月份曾经提出过一个自我主张，叫作“崇尚商业之美，拒绝屌丝文化”，各位都还记得吗？我们通过这句话完成了自我的圈层设计，我们拒绝屌丝文化。B站通过100道题目拒绝了我，这就是圈层。

今天在座的企业家朋友们，千万不要想做一个产品卖给全中国所有的人，卖给从50后到00后的消费者，这件事情不存在。所有的信息都是在圈层之下发生的。

②私域电商

2017年以来所形成的私域社交流量，我认为会在2019年出现井喷，平台流量变得越来越贵，消费者在平台上获得信息的成本变得越来越高，企业通过平台获得消费者的成本也越来越高。所以，社交的私域电商在2018年已经被证明是今天效率最高的电商模式。

③会员制

获得一个有效的用户成本越来越高，所以怎么办呢？当我获得一个用户的时候，我需要更长期地用心去经营他，让他能够产生重复的交互行为。所以圈层社交、私域电商和会员制是一个相互勾连的、不断变化的商业业态。2019年，我们认为会员制会成为最流行的消费者关系模式。大家看，这是一些已经在做会员制的企业，进入到这个名单上的企业会变得越来越多。

另外一个小消息要跟大家公布一下，我们在2019年也会推出一个吴晓波频道App，到时候欢迎大家去下载。我们有一个口号叫做“跑得比别人快一点”，希望为新中产的认知提供更好的知识体系，同时会做会员制，会把大量的精力赋予我们的超级会员。 

七、新金融革命要来了 

我们前面讲到中美 贸易 战的五大战区中，有一个是互联网金融，现在看来这五个战区中硝烟最少的是在互联网金融。但是我个人认为，未来几年内中国在互联网金融的突飞猛进会引起美国极大的警惕。

记得在2008年，我曾经在北京参加过一个会议，有一个人来到了北京，他是一个经济学教授、一个银行家，但他是2006年诺贝尔和平奖的得主。因为他在孟加拉国和印度做了一个银行——格莱珉银行，专门给印度和孟加拉国的小微企业和穷人贷款，所以叫穷人银行。

怎么给你贷款呢？比如说我吴晓波要去贷款，他说可以的，需要我再找两个人，三个人组成一个贷款小组，还有两个条件：

1.三个人中如果有一个人违约，另外两个人就贷不到钱，这叫做“联保”；

2.三个人中如果有一个人说我不贷款了，另外两个人也贷不到款，就解散了。通过联保的方式，他们在孟加拉国和印度贷款给300个小微企业和个人，因此得了诺贝尔和平奖。

2008年，格莱珉银行创始人尤努斯来到中国，中国有60多个机构普及格莱珉模式。可惜的是，到今天为止，这60多个机构全部都倒闭了，在中国跑不通，甚至在全世界都跑不通。为什么？因为认证成本还是太高，大量小微企业没有任何抵押物，很多人住得非常偏远，一个银行信贷人员要找到他，而且让他找到另外两个人，监督他们把钱还给你，而且利息非常高，大概年利息是2分多，根本完成不了。

所以给小微企业贷款是一个世界性的难题，你能够稍微做出一些成就，就能得诺贝尔和平奖。但今天中国不止一家企业，很多互联网银行都在尝试一种方式，通过供应链金融和大数据挖掘的方式帮助小微企业贷款。为什么？因为我拥有你颗粒度非常细的金融数据，拥有你的供应链。你一个煎饼馃子店，我贷款给你，你用我的移动支付，我甚至知道你今天卖出了多少个煎饼馃子，我以此评价你是不是值得被贷款的有信用的企业和个人。 

前两天我去微众银行做研究，微众银行微业贷在去年11月份开始试点，给小微企业做贷款，到了今年11月已经有30万家小微企业申请，而且69%的客户没有任何企业的贷款金额，这仅仅是今天中国一家互联网银行所做的工作。 

看到这些数据以后，其实我特别高兴，今天中国不止一家微众银行在干这个事，有好几家银行、机构在干这个事，甚至它的技术正被科技企业普及。为什么中国的互联网金融非常可怕？当这种模型在中国跑通以后，它有可能在印度、越南、非洲、南美跑通，甚至可能在欧洲一些国家跑通。因为它跟供应链金融和大数据相关。

今天的中国，你把传统银行的行长们叫在一起，让他们给小微企业贷款都做不到，因为那违背传统银行的逻辑。为什么这些互联网银行、这些科技公司、Fin-tech公司可以做呢？因为他们掌握了新的能力，所以这是金融业正在发生的变化。

2019年随着这些互联网银行和科技公司技术和模式不断迭代，中国式小微金融创新将要独步天下。我认为在国家相关政策允许的条件下，三年内中国解决小微企业贷款并不是一个梦想，它就靠一件事，靠制度和技术创新来完成。

八、车业突变5G来袭 

这是1978年到2017年中国汽车产量的增长图，是一张让人怦然心动的增长图。1978年中国一年的汽车产量是10万辆，微不足道，今年上海大众一年的产量300万辆。

2009年，中国汽车产量1364万辆，历史性地超过了美国，成为第一大汽车产销国。你知道美国有福特，福特发明T型车，从此让美国成为车轮上的国家，那是在1908年。在福特发明T型车的101年以后，中国的汽车产销量超过了美国。

到了2017年，我们达到了2887万辆，但是今年汽车产销量开始停滞，甚至高端车开始下滑，意味着这100多年来全球制造业的皇冠产业，到了2018、2019年的今天出现了产业周期的新拐点，它进入到了新能源汽车和无人驾驶汽车的新周期。 

在这方面我们看到的情况还是挺让人欣喜的，2014年中国的新能源汽车产量7.47万辆，到了2018年已经达到了110万辆，全球是200万辆，说明中国在新能源汽车领域的进步排在全球第一位，车业在2019年会发生新的突变。

同时5G要来了。全球的信息化革命是怎么发生的呢？跟信息的传输速度有关，是速度造就了技术的变革，技术造就了模式的变革。

十年一G，1999年世界上有了3G，3G意味着PC互联网时代的到来，BAT就是3G的结果。2009年出现了4G，我们叫TMD移动互联网，2012年移动互联网下的那些蛋就是4G带来的结果，他们仅仅花了六年时间就成为了中国十大互联网中的四家。2019年新的红利开始了，5G来临。 

如果说3G和4G还仅仅是改变了人和信息的关系，5G会改变什么东西呢？这是高通公司给我们的数据，5G将创造智能互联的未来，精细农业、实时运输、智能物流、无人驾驶、沉浸式购物、协作工作空间、灵活制造、无人机运输、沉浸式娱乐、可持续发展的社会。

所以未来十年在技术的意义上仍然让我们非常好奇，所有的行业在今天都会发生全新的变化。就如里尔克在《预感》中所说：我认出风暴而激动如大海。