中国对于洗钱和反恐怖融资一向管理很严，前些时间，已经有不少银行因为大额交易和大额外汇交易没有上报遭到了处罚。

中国近几年发展势头迅猛，人民也越来越有钱，投资就成了热点，有跨境买房的页游跨境买股票、买保险的。不过，从2019年开始1月1日开始，大额交易即将纳入监管范围，同时，对于跨境消费超过一定数额，也需要上报。

在2018年的时候，中国人民银行曾发出125号文件指出，从2018年的12月日开始，公司和个人银行账户超过20万的人民币交易将会被重点稽查。也就是说，如果你的大额交易被银行认为可以，银行是有权拒绝办理并上报的。

有很多小伙伴说，这怎么能行，那花钱买个车，买个房都要上报吗?大家不必担心，第一是因为大额交易的上报机构是支付机构，第二是可疑交易才需上报。比如，你花20万转账买个车，你有买车的手续和发票，那就是正常的合法交易，没有什么可疑的地方，所以也不存在要上报，被监管的问题。

不过，对于很多喜欢在境外投资的朋友来说，就有点头疼了，原本可以随意转账交易，买套房，买个农场还是啥的，现在不行，超过20万人民币，就是说超过3万美元，没有合理理由的手续的，都会被监管。这种监管手段，在一定程度上可以有效的制约洗钱行为。

今年1月1日，央行也有一项规定，要求个人使用第三方支付机构单日现金交易达到5万人民币以上，或者境内转账达到50万人民币，或跨境转账20万以上，支付机构必须要向央行上报大额交易报告。而互联网金融机构也需要上报5万以上的大额现金交易。

这则消息一出，很多人开始了焦虑恐慌，可以说，在中国，使用支付宝和微信支付已经成为了习惯，甚至有的公司已经开始流行用支付宝或者微信发起了工资。

不过两位“马爸爸”看着很多人的疑惑和恐慌有点坐不住了，纷纷出来向大家解释，这是谣传，并不是要大家上报。支付宝发博文表示，央行的这则消息并非针对大家，而是针对可疑的交易行为，就是反洗钱等非法交易。并且一天内现金交易超5万现金才需要上报。值得注意的是，支付宝并不存在现金交易，而重大金额交易，在银行之中早有规定，并且实行了多年，所以不必要担心。

微信也对央行的这则规定做出了回应，微信表示，央行的这则规定针对的是金融机构和支付机构当日现金交易超5万才需要上报，对于个人而言，超50万才需要上报。正常的消费并不会受到影响。并且，上报主体是金融机构和支付机构并非个人。

听了这两家的解释，大家是不是有豁然开朗的感觉?本来感觉“不会再爱了”，突然又发现跟自己关系不大，支付宝该用用，该玩玩，微信该吃吃，该喝喝。

实际上，对于大额交易的监管，国家早有规定，不管是保险行业还是银行行业都有明文规定，而且实行已久。本次央行的新规是对这一规定的重申和强调。因为国内的金融发展越来越快，资金的交易也越来越频繁，这给很多不法分子的洗钱提供了温床。特别是近些年，网络金融机构和第三方支付平台的广泛使用，更是方便了这些不法行为。

所以，央行的这项措施旨在预防洗钱行为和非法融资，而对于普通的人群来讲，并不会受到太大影响。

而几类可以的交易行为是指什么样的行为才会被纳入监管呢?

其中有几类和我们生活中相关性较高是这几种行为。

短时间内资金集散。比如短时间内转入大量金额，然后再大量转出。这种行为其实受到监管也没什么问题，比如公司发工资，每一笔资金流向都可查可表，并不会有什么可疑之处。但是对于运用这种方式来非法融资或者洗钱的就不一样了。

短时间内频繁收付和企业经营规模完全不匹配的。这种行为多与企业相关，和普通人没太大关系。就是说，短时间内，你的企业经营能力只能是1000万，但是进账1个亿，同时出现频繁交易，资金的流入流出频率很高，那么就很容易被怀疑为有洗钱的行为。

这一个行为就和很多人息息相关了，如果说你的银行账户短时内聚集了很多笔交易，而这笔交易即将用于境外大额消费，比如投资房产等，有可能被认为洗钱行为，会纳入监管。这对于很多经常在境外投资的人群来说，还是比较麻烦的。

不过，更多的人使用的是支付宝和微信交易，当然超限额的现象也比较少，同时网络第三方支付平台也美元现金交易。就算是上报，也和我们没什么关系，都是有平台上报。所以说，对于大众消费而言，根本没必要过于担心!